La conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est essentielle dans le secteur immobilier pour prévenir les activités financières illicites. Cette liste de contrôle complète fournit un aperçu détaillé des étapes clés à suivre pour garantir la conformité AML dans le secteur immobilier des Émirats Arabes Unis :
Connaissance du client (KYC)
Identification du client : Collectez des informations pertinentes pour identifier et vérifier l’identité du client, y compris le nom complet, la date de naissance, l’adresse résidentielle, les coordonnées, la nationalité, la profession, les détails de l’emploi et les informations sur la source des fonds.
Due Diligence à l’égard de la clientèle (CDD)
- Obtenir et vérifier l’identité des acheteurs, des vendeurs et des autres parties impliquées dans les transactions.
- Recueillir des preuves d’identité, d’adresse et, le cas échéant, des informations sur les bénéficiaires effectifs.
- Effectuer des vérifications diligentes renforcées pour les clients à haut risque, tels que les personnes politiquement exposées (PPE).
Suivi des transactions
- Mettre en place des systèmes de surveillance des transactions en temps réel afin de détecter les modèles inhabituels ou suspects.
- Examiner et mettre à jour régulièrement les seuils de transaction pour la production de rapports.
Vérification de l’origine des fonds
- Vérifier l’origine des fonds pour les transactions immobilières, en s’assurant qu’elles sont légitimes et qu’elles ne sont pas liées à des activités illicites.
- Documenter les sources de financement des transactions de grande valeur.
Tenue de registres
- Tenir des registres complets de toutes les transactions, y compris les contrats, les documents financiers et les registres de communication.
- Conserver les dossiers de vigilance à l’égard de la clientèle pendant la période légale requise.
Politiques et procédures internes
- Établir et appliquer des politiques et des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent adaptées au secteur immobilier.
- Fournir une formation au personnel sur les réglementations AML et les procédures de conformité.
Évaluation du risque
- Effectuer une évaluation des risques afin d’identifier et d’évaluer les risques potentiels de blanchiment d’argent associés aux clients et aux transactions.
- Ajuster les mesures d’atténuation des risques en fonction des risques évalués.
Obligations en matière de rapports
- Comprendre et respecter les obligations de déclaration aux autorités compétentes, telles que la Cellule de renseignement financier.
- Soumettre des rapports d’activités suspectes (SAR) au besoin.
Filtrage par rapport aux listes de sanctions
- Filtrer régulièrement les clients et les parties associées par rapport aux listes de sanctions locales et internationales.
- Signaler immédiatement tout match aux autorités compétentes.
Formation des employés
- Fournir des formations régulières aux employés pour les sensibiliser aux risques de lutte contre le blanchiment d’argent et aux obligations de conformité.
- Donner de la formation sur la reconnaissance des signaux d’alarme et des opérations suspectes.
Relations avec des tiers
- Faire preuve de diligence raisonnable à l’égard des tiers, tels que les agents et les courtiers, en veillant à ce qu’ils respectent les normes AML.
- Surveiller et évaluer régulièrement la conformité AML des tiers.
Sécurité des données
- Mettre en œuvre des solutions technologiques sécurisées pour le stockage des données et le traitement des transactions.
- Mettre régulièrement à jour les mesures de cybersécurité pour se protéger contre les violations de données.
Audits indépendants
- Effectuer régulièrement des audits indépendants des processus et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent pour garantir la conformité.
- Corriger rapidement toute lacune relevée.
Agent de conformité AML
- Nommer un responsable de la conformité AML dédié chargé de superviser et d’appliquer les politiques AML ou avoir un accord avec un agent externalisé.
- S’assurer que l’agent de conformité dispose de l’autorité et des ressources nécessaires.
Surveillance et adaptation continues
- Examiner et mettre à jour régulièrement les politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent en réponse aux changements de réglementation ou aux risques émergents.
- Se tenir informé des meilleures pratiques de l’industrie et intégrer les changements pertinents dans le cadre de conformité.
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